Плата за обслуживание — это основная комиссия банка, которую с клиента взимают за использование платежной карты. Это абонплата и за выпуск пластиковой копии карточки, и за персонализацию, за сопровождение всех банковских транзакций и главное — за безопасное хранение денежных средств или предоставление кредитных. Суммарно что входит в обслуживание карты? И можно ли каким-то образом уменьшить абонплату или вовсе избавиться от неё?
Может ли быть обслуживание бесплатным
Условно — да. Банковские учреждения такие как Т-Банк, Сбербанк, МТСДеньги в своих рекламных кампаниях нередко могут указывать, что годовое обслуживание карты — бесплатное. Но вместо этого взимаются другие комиссии. Например, за снятие наличных в банкомате и на кассе, за проведение переводов, за использование кредитных средств. Банк все равно получает свою долю дохода с клиента. Ведь его обслуживание — это целый спектр финансовых трат для учреждения, в частности:
- Выпуск пластиковой карты.
- Консультационное обслуживание. В отделении или оператором call-центра.
- Регистрация, обслуживание банковского счета. Вся эта информация хранится на серверах, банк берет на себя обязанность обеспечивать все нормы безопасности, защиты от несанкционированного доступа.
- Предоставление овердрафта (кредитного лимита по карте).
- Обслуживание транзакций. В том числе с автоматической конвертацией валюты, с переводом в другие банки или вовсе за пределы государства.
- Предоставление интернет и мобильного банкинга. Разработка приложения, его поддержка обходятся достаточно дорого.
Так почему банки взимают плату за обслуживание карт? Именно для того, чтобы предоставляет качественные услуги своим клиентам. Без списания за обслуживание карты банковское учреждение попросту не будет иметь возможности развиваться, предоставлять кредиты. Списание происходит либо единым платежом, либо через дополнительные комиссии за предоставляемые услуги. Но полностью бесплатным обслуживание клиента не может быть. Потому что для банковского учреждения это был бы убыток. Он не смог бы развиваться, привлекать новые инвестиции, предлагать дополнительные услуги, кредиты и так далее.
Важно отметить, что комиссия за обслуживание карты в РФ, как и в других странах СНГ, обходится в разы дешевле, нежели в других странах.
Сколько стоит обслуживание
Стоимость годового обслуживания у каждого банка — сугубо индивидуальная, зависит от его финансовой политики и перечня услуг, которые предоставляются клиентам. Многие банки вовсе предлагают своим пользователям тарифные планы на выбор. У самого просто может вовсе отсутствовать абонплата. Но и перечень услуг, которые получит клиент — минимальный. Например, лишь открытие дебетового счета и выпуск виртуальной платежной карты. У самого дорого тарифа (Premium, VIP, люкс) — самый обширный перечень дополнительных услуг. Включающий и премиальное обслуживание в банковском учреждении, и предоставление личного помощника по финансовым вопросам, и доступ к торговле акциями, и карты с безлимитным кредитным лимитом. Именно от перечня услуг и уровня премиальности карты зависит процент за обслуживание, который банк взимает за обслуживание.
Можно ли уменьшить абонплату
Да, многие банки предлагают уменьшить или полностью аннулировать оплату за обслуживание. Но только в том случае, если клиент — активно пользуется услугами банковского учреждения. Самый распространенный формат: если за отчетный месяц итоговая сумма трат по карте превышает определенную сумму, то абонплата — не взимается.
Опять же, все эти условия — индивидуальны в каждом банке. Рекомендуется заблаговременно консультироваться в финансовом учреждении по поводу таких нюансов. Всю информацию можно найти либо на специализированных тематических форумах и блогах, посвященных выбору самого выгодного банка, либо на его официальном сайте.
И в маркетинговых целях многие банковские учреждения предлагают первый год бесплатного использования карты, на льготных условиях. Но при выполнении определенных условиях, плата за обслуживание не будет взиматься и на следующий год. Например, за открытие кредитного лимита и обеспечение по нему оборота хотя бы в 10 – 20 тысяч рублей за год.
Обязательно нужно заранее изучать все эти условия. И анализировать, сможет ли клиент их выполнить, соблюсти, чтобы не переплачивать.
Что будет, если не платить
А это зависит от условий подписанного с банком договора. В некоторых случаях учреждение сможет списывать средства со счета карты до тех пор, пока на балансе не будет «0». В других — может образоваться и минус на счету. И если затем игнорировать требования банка по уплате, то на клиента могут и вовсе подать в суд.
Такие ситуации — редкость. Ведь размер абонплаты в большинстве случаев — небольшой. И гораздо легче заплатить комиссию и не беспокоиться о сохранности счета. Ведь банк со своей стороны все услуги предоставляет в полной мере. А клиент — подписывает договор перед открытием счета или получением платежной карты.
Дополнительно следует упомянуть, что отказ от уплаты и последующий долг могут стать причиной резкого ухудшения кредитной истории заемщика. После этого рассчитывать на одобрение кредита в других банках — не придется. Потому что клиент будет считаться «недобросовестным, не выполняющим свои финансовые обязательства». Вместе с этим банк оставляет за собой право всегда расторгнуть договор на обслуживание в одностороннем порядке. Использовать свою платежную карту заемщик больше не сможет ни для получения переводов, ни для оплаты покупок. Остаток на счету он сможет либо забрать в кассе, либо перевести на счет в другом банке.
Как узнать сколько стоит обслуживание
Всю необходимую информацию можно получить следующими способами:
- Лично обратившись в банковское учреждение. Консультант более детально расскажет обо всех услугах, об их стоимости, наличия дополнительных условий. Это — законодательная обязанность для банка, информировать всех новых и потенциальных клиентах об условиях сотрудничества.
- Посетить официальный сайт банковского учреждения. Как правило, там можно найти пользовательское соглашение. В нём детально расписываются все условия сотрудничества.
- Позвонить на горячую линию банка, в его call-центр. Актуальные контактные данные можно уточнить на официальном сайте банковского учреждения.
Дополнительно существуют сайты-агрегаторы, которые позволяют получить такую информацию сразу по всем банкам, сравнить её, подобрать для себя самый выгодный вариант.
К выбору банка, в котором в дальнейшем будет обслуживаться пользователь, следует подходить со всей ответственностью. Потому что при определенных раскладах абонплата за использование карты в год может превышать даже 10 тысяч рублей. И наоборот: если активно пользоваться всеми акционными предложениями, кэшбеками, то можно даже сэкономить на использовании карты. Тогда годовая плата за обслуживание составит не более 100 рублей (если суммировать все комиссии и полученные кэшбеки).
Заключение
Итого, что значит обслуживание карты? Это плата, которую банк взимает за регистрацию карточного счета, за сопровождение всех транзакций, за обеспечение безопасности хранения денежных средств и прочие услуги, которое предоставляет учреждение. Именно благодаря ей банк может работать, развиваться, инвестировать, выдавать кредиты, предоставлять все это в режиме 24/7.
Но сэкономить — можно. Для этого нужно детально изучать условия договора, пользоваться предложенными акциями, скидками. И вместе с этим — быть активным клиентом, использовать карту для покупок, для оплаты подписок. Банки всегда поощряют таких пользователей, в том числе и аннулированием платы за обслуживание карточного счета.
