Стоит ли брать займ в МФО: плюсы и минусы

На сегодняшний день в нашей стране широко распространены микрозаймы. Чаще всего данным видом кредитования занимаются микрофинансовые организации. Получение займа в МФО максимально упрощено, и масса людей стремится получить деньги именно в таких организациях, не предъявляющих строгих банковских требований. Однако вопрос: брать или не брать микрозайм требует детального разбирательства.

Что такое микрозайм

Микрозаймы – одна из разновидностей кредитования, когда заемщику выдается небольшая сумма на непродолжительный срок.

Выдачей таких займов занимаются:

  • микрофинансовые организации (МФО);
  • ломбарды;
  • кредитный кооперативы;
  • банки.



Большинство клиентов обращаются за микрокредитом в МФО. При этом заключение договора займа происходит максимально быстро, а от заемщика не требуется оформления пакета документов, подтверждающего платежеспособность. Поэтому чаще всего услугами микрокредитования пользуются люди с плохой кредитной историей, либо срочно нуждающиеся в деньгах.

Средняя сумма микрозайма

Согласно статистике, средняя сумма микрозаймов в РФ составляет 10-13 тысяч рублей в зависимости от региона. Чаще всего это суммы «до зарплаты» для обычных граждан. Большие суммы в МФО берут индивидуальные предприниматели, нуждающиеся в развитии своего бизнеса или при создании стартапа. При этом согласно ГК РФ и Федерального закона № 151-ФЗ сумма микрокредита не может превышать 1 млн. рублей.

Крупнейшие МФО России

Стоит ли брать займ в МФО: плюсы и минусы

  • «МигКредит». Компания предоставляет займы на срок до 36 недель в сумме от 3 до 80 тысяч рублей. Гасить кредит можно досрочно; единовременно или постепенно.
  • «Домашние деньги». Организация предлагает займы в сумме от 5 до 54 тысяч рублей на срок от 4 до 52 недель.
  • «Деньги сразу». МФО предоставляет микрокредиты на максимальную сумму 30 тысяч рублей. Срок кредитования – до 16 дней.

Также выбирайте среди всех МФО Москвы на сайте mzaem.ru.

Отличие МФО от банка

Главное отличие банковского учреждения от микрофинансовой организации – условия предоставления займа и степень лояльности по отношению к клиенту. Крупные банки могут и готовы сотрудничать не только с физическими лицами, но и с юридическими. Причем именно юридические лица приносят банкам основной доход, и считаются самыми надежными клиентами.

Ограничение суммы выдачи займа для МФО (1 млн. рублей) делает целевой аудиторией работы данных организаций частных лиц. Основные клиенты МФО – простые граждане, нуждающиеся в небольших денежных суммах.

Кроме того, микрофинансовые организации максимально лояльны к клиенту при предоставлении займов. В отличие от банков, кредит здесь может взять практически любой человек. Неофициальное трудоустройство, плохая кредитная история, отсутствие возможности подтвердить свой доход не будут являться препятствием для получения денег в МФО.

Где можно получить микрокредит

Большинство людей оформляют микрозаймы в МФО. Однако есть и другие организации, выдающие подобные кредиты:

  • Платформы доверительного кредитования.

Сервисы p2p-кредитования работают онлайн. Крупнейшими из них являются «Вдолг.ру», «Город денег», Loanberry. Принцип работы прост: после регистрации на сайте пользователь имеет возможность использовать свой кредитный рейтинг (его можно узнать заранее и повысить определенными действиями) для получения займов от других пользователей. Получаемые средства можно даже инвестировать и получать определенную прибыль онлайн.

  • Банковские учреждения.

Многие крупные банки предоставляют услуги экспресс-займов населению. Среди них – «Home credit bank», «Ренессанс кредит». Ссуду на сумму до 30-40 тыс. рублей при такой схеме кредитования можно получить в день обращения.

  • Ломбарды

Особенностью получения микрозайма в ломбардах является обязательное наличие залога. Это могут быть практически любые ценные вещи, чаще всего электроника и ювелирные изделия. Срок кредитования в ломбардах небольшой – 2-3 месяца.

Получить микрокредит также можно в некоторых крупных магазинах и в интернете. Получение онлайн-ссуд предлагается огромным количеством сайтов. Также к интернет-кредитованию можно отнести карты рассрочек, например, «Совесть» или «Халва».

Условия выдачи микрокредитов

Стоит ли брать займ в МФО: плюсы и минусы

Условия предоставления микрозаймов во всех МФО практически идентичны. Средние показатели при выдаче ссуды следующие:

  • Срок, на который можно получить кредит – от пары дней до 3-х месяцев.
  • Практически полное отсутствие требований к потенциальному заемщику.
  • Максимальная сумма – порядка 30-50 тыс. рублей.
  • Переплата по займу 1-2% ежедневно (т.е. годовой процент – порядка 700%).

При повторном обращении клиента в МФО условия выдачи кредита обычно смягчаются. Может быть понижена ставка, либо увеличена максимально-возможная сумма кредитования.

Плюсы и минусы микрокредитования

Главным недостатком микрозаймов является чрезмерно высокие годовые переплаты по процентам и штрафы за неуплаты и просрочки. При этом, надежно зарекомендовавшие себя МФО действуют в рамках действующего законодательства, и подобные ставки связывают с большими рисками при выдаче кредитов частным лицам.

При обращении в МФО также следует учитывать короткие сроки погашения займов и небольшие суммы, на которые можно рассчитывать. Еще один минус микрокредитования – наличие «черного рынка», где зачастую кредиторы действуют «силовыми» методами в обход законодательству и подписанным документам.

Преимущества микрозаймов:

  • Быстрота вынесения решения.
  • Минимальный пакет документов.
  • Доступность микрокредита для большинства населения, в том числе людям с плохой кредитной историей.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Не нужны поручители, залоги и т.д.
  • Микрозайм можно рассматривать как способ улучшить кредитную репутацию.

Решение обратиться в микрофинансовую организацию для получения займа в некоторых случаях может стать единственно возможным способом получения денег. Однако, необходимо хорошо взвесить все «за» и «против» такого вида кредитования, а также выбрать компанию, хорошо зарекомендовавшую себя на рынке.